Die Zeit heilt alle Wunden, weiß der Volksmund. Offenbar hat auch bei den Schiffsfonds weniger als ein Jahrzehnt gereicht, um die vergangenen Breitseiten ins Anlegerdepot vergessen zu machen. Zumindest dürfte das die Hoffnung jener Emittenten sein, die in den letzten beiden Jahren drei neue Schiffsfonds aufgelegt haben – in einem Markt, in dem kürzlich noch Milliarden verpufft sind und mit dem zahlreiche Investoren entsprechend ungute Erinnerungen verbinden.

Perspektive

Die neuen Fonds peilen ein Zielvolumen von 70 Millionen Euro an und investieren das Geld in zwei Massengutfrachter und ein Flusskreuzfahrtschiff. Die beiden Frachter sollen den Anlegern eine Rendite zwischen 5,5 und 11 Prozent einbringen. Eine stolze Prognose. Dennoch dürfte sie die meisten Privatinvestoren noch nicht überzeugen; die Fonds richten sich denn auch eher an institutionelle Anleger, vor allem aus dem Ausland.

Wer (wieder) in den Schifffahrtsmarkt einsteigen möchte, kann statt in einzelne Objekte auch in Aktiengesellschaften investieren, die Schiffe kaufen und verchartern. Die Vorteile: Das Kapital wird weiter gestreut, eine Mindestanlagesumme gibt es nicht, das Investment ist jederzeit liquide, und Geld nachschießen muss man – im Gegensatz zu Kommanditisten – auch bei ungünstigstem Verlauf auf keinen Fall.

Dem Klischee zufolge sinkt die Risikobereitschaft mit dem Alter, auch auf finanziellem Gebiet. Doch dieses Vorurteil könnte – zumindest heutzutage – an der Realität vorbeigehen. Diesen Schluss legt zumindest eine Analyse des Anlageverhaltens der Kunden einer deutschen Großbank nahe. Ausgewertet wurden die Wertpapier-Depots von rund 1,3 Millionen Anlegern.

Ein Ergebnis lautet: Keine andere Altersgruppe hat eine so ausgeprägte Vorliebe für Aktieninvestments wie Senioren. Während die jungen Kunden durchschnittlich zu circa 40 Prozent auf Fonds setzen, sind es bei den Rentnern weniger als 20 Prozent, was auf einen entsprechend höheren Aktienanteil hinausläuft. Ein weiteres Indiz für mehr Risikofreude sind die getätigten Transaktionen: Die meisten Trades pro Jahr verzeichnen die 65-Jährigen, nämlich elf, gefolgt von den 70- bis 75-Jährigen mit zehn. 35- bis 50-jährige Depotinhaber dagegen nehmen im Schnitt acht Trades pro Jahr vor.

Für viele Banken und Sparkassen ist es das Brot- und Buttergeschäft: Fondssparpläne für kurz- bis mittelfristige Ziele (wie z.B. eine größere Reise oder die Ausbildung der Kinder). Die Kunden lassen sich dafür relativ einfach begeistern. Und ob der gewählte Fonds im Marktvergleich gut performt, ist dann oft Nebensache. Doch was ist den meisten Menschen an einem Fondssparplan wirklich wichtig?

In aller Regel ist die Antwort:

• Flexibilität
• Entnahmemöglichkeiten
• Hohe Depotwerte, d.h. geringe Anfangskosten
• Eine breite Anlageauswahl

Doch auch die Versicherungswirtschaft schläft nicht und bietet mittlerweile sehr interessante Alternativen zum herkömmlichen Fondssparplan.

Die Vorteile einer Versicherungslösung:

• Keine fixe Laufzeit oder Beitragszahlungsdauer
• Kostenfreie Teilentnahmen bis zu 90% des Guthabens
• Sehr hohe Rückkaufswerte vergleichbar mit der Direktanlage bei der Bank
• Hunderte Fonds bzw. gemanagte Portfolios zur Auswahl
• kostenfreie Shifts/Switches
• Steuerliche Vorteile einer fondsgebundenen Rentenversicherung

Vor dem Kauf eines Fondssparplans sollte man Bank- und Versicherungslösung in jedem Fall vergleichen, da beide Durchführungswege Vor- und Nachteile haben. Entscheidend sind die individuellen Ansprüche und Ziele eines jeden Anlegers.